Der Tagesgeld-Hype geht immer weiter. Jetzt hat die Bundesrepublik Deutschland die Tagesgeld-Anleger für sich entdeckt. Am 1. Juli 2008 fällt der Startschuss zur Tagesanleihe, einer Kombination aus Tagesgeldkonto und Bundesanleihe. Ist die neue Anlage der bundeseigenen Finanzagentur eine echte Alternative zu den Top-Turbo-Hoch-Mega-Zins-Tagesgeldkonten?
Bisher konnten Sparer nur von festen Geldanlagen des Bundes profitieren. Tagesgeld-Sparer machten daher einen großen Bogen um die Finanzagentur. Ob diese jetzt aber den Weg zum Bund einschlagen?
Schauen wir mal näher hin:
Die Verzinsung der Tagesanleihe
Sie orientiert sich am EONIA-Satz. Dieser Euro Overnight Index Average wird von der Europäischen Zentralbank ermittelt und ist ein Referenzzinssatz für Tagesgeld.
Die tägliche Verzinsung der Tagesanleihe berechnet wie folgt:
Verzinsung der Tagesanleihe = EONIA x 0,925 (wenn der EONIA-Satz zwischen zwei Prozent und sechs Prozent liegt).
Beispiel: Am vergangenen Freitag lag der EONIA-Satz bei rund vier Prozent, die Verzinsung der Tagesanleihe bei 3,7 Prozent. Mit den derzeitigen Topzinsangeboten der Kaupthing Bank, ICICI Bank, comdirect, netbank und Co kann das Angebot des Bundes nicht mithalten. Mit vielen anderen Banken und Sparkassen allerdings schon. Kleiner Vorteil: “täglicher Zinseszinseffekt”: Die tägliche Zinsgutschrift sorgt nämlich für einen Anstieg des Tagespreises der Anleihe. Bei anderen Banken fällt der Zinseszinseffekt bei weitem geringer aus, denn diese schreiben ihre Zinsen oft nur einmal im Quartal oder jährlich gut.
Bei den Topangeboten der Kaupthing Bank hört man oft einen Kritikpunkt: Die Sicherheit der Einlagen. Bei der Tagesanleihe des Bundes dürfte diese Diskussion nicht auftreten. Für Sparer mit einem ausgeprägten Sicherheitsbedürfnis dürften die Angebote des Bundes nicht uninteressant sein…
Die Mindestanlage der Tagesanleihe beträgt fünfzig Euro. Je Käufer und Bankgeschäftstag kann man bis zu einer viertel Million Euro ordern.
Der Kauf, der Verkauf und die Führung des Einzelschuldbuchkonto bei der Finanzagentur, auf dem die Tagesanleihe verwaltet wird, ist gebührenfrei. Die Tagesanleihe kann man via “Order-Überweisung” ganz einfach kaufen. Der Verkauf ist telefonisch, postalisch oder online möglich.
Ob die Konditionen die Sparer überzeugen werden? Ich habe da so meine Zweifel. Was meinen Sie?
Linktipp:
Gewinner der Finanzkrise: Sparer überrennen Finanzagentur
Im Test: Tagesanleihe – Tagesgeld beim Bund
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16 Kommentare
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Dienstag, 27. Mai 2008
um 04:22
Pingback von Tagesgeld vs. Tagesanleihe | Geldanlage News
Dieter
Dienstag, 27. Mai 2008
um 22:49
Das Angebot der Finanzagentur ist nicht schlecht. Das Angebot der comdirect bank ist aber viel besser!
Rene
Mittwoch, 28. Mai 2008
um 18:11
Sicher ist das Angebot der comdirect auf den ersten Blick besser, aber…
Zum einen gibt es keine Begrenzung der Anlagesumme und zum anderen führt die starre Kopplung der Verzinsung an den Eonia dazu, dass Sparer Zinsentwicklungen in beide Richtungen sofort und vollständig mitmachen, während die meisten Banken nur bei Zinssenkungen wirklich schnell sind, während sie Erhöhungen des Leitzinses nur zögerlich an ihre Kunden weitergeben.
Frank
Donnerstag, 29. Mai 2008
um 21:22
@Rene: es mag ja gut sein, dass die verzinsung sich an den eonia orientiert…
die neukunden-angebote von comdirect, netbank, vw bank direct, etc. sind aber viel interessanter. die bieten ja um die 5 prozent und das macht sich schon bemerkbar.
René
Montag, 2. Juni 2008
um 13:16
Bin auch mal gespannt, in welchem Umfang das Produkt Zuspruch finden wird, denn in Punkto Sicherheit stehen die normalen Geschäftsbanken dem Bund in nichts nach. Schließlich sind dort die Einlagen in der Regel auch bis zu meheren Mio € abgesichert.
Auch das der Maximalbetrag bei der Tagesanleihe 250.000 € beträgt finde ich weniger gut.
Tagesgeld News
Sonntag, 15. Juni 2008
um 22:30
Aber den Zinseszins Effekt sollte man nicht außer acht lassen. Da werden aus 3,7% locker 3,8%
Thilo Rudolph
Montag, 16. Juni 2008
um 09:38
Einen ausführlichen Produkttest gibt es unter http://www.forium.de/redaktion/im-test-tagesanleihe-tagesgeld-beim-bund/
Thomas
Dienstag, 17. Juni 2008
um 12:58
Ich finde das Angebote der Tagesanleihe recht interessant.
Der Vorteil hier ist in meinen Augen, dass keine Bonuszinsen vergeben werden, die nur kurze Zeit gültig sind.
Die DAB z.B. bietet nach der Zinsbindungsfrist nur ganz magere Zinssätze an.
Ganz besonders “fies” ist übrigens das Angebote der SEB Bank.
Hier gelten die Bonuszinsen nur bis zum 30.09 diesen Jahres. Wer also am 25.09. sein Geld einzahlt, erhält die Bonuszinsen nur für 5 Tage, danach ist die Verzinsung recht mager.
Aus diesem Grund ist die Tagesanleihe in meinen Augen gar kein so schlechtes Angebot.
Klaus
Freitag, 8. August 2008
um 20:19
“Ganz besonders “fies” ist übrigens das Angebote der SEB Bank.
Hier gelten die Bonuszinsen nur bis zum 30.09 diesen Jahres. Wer also am 25.09. sein Geld einzahlt, erhält die Bonuszinsen nur für 5 Tage, danach ist die Verzinsung recht mager”
Hallo Thomas. Der Zins für Neukunden ist doch bei vielen Banken höher. Wer also 5 Tage davor Geld dort einzahlt, ist doch selber Schuld, oder?
Steffen
Donnerstag, 2. Oktober 2008
um 21:21
Heute, am 2. Oktober 2008, liegt der Zinssatz der Tagesanleihe bei: 3,88 Prozent! Da die Anleihe wohl mehr als 100 Prozent
sicher ist, finde ich den Zinssatz vollkommen ok. Zumindest verliert man kein Geld, durch die hohe Inflationsrate von ca. 3 Prozent…
Steffen
Jogi
Sonntag, 5. Oktober 2008
um 19:15
Die Zinsen mögen nicht allzu hoch sein. Aber immerhin liegen sie höher als die Inflationsrate. Man entwertet also sein Geld nicht. Das ist ja bei vielen Sparbüchern der Fall…
Petra
Montag, 6. Oktober 2008
um 22:12
Hallo Jogi! Das sehe ich genauso! Sicher ist sicher.
Informant
Freitag, 10. Oktober 2008
um 20:59
Hier steht der aktuelle Blogbeitrag (vom 10.10.2008) zum Thema Tagesanleihe: Gewinner der Finanzkrise – Sparer überrennen Finanzagentur!
http://www.geld-kompakt.de/2008/10/10/gewinner-der-finanzkrise-sparer-ueberrennen-finanzagentur/
Manfred
Samstag, 1. November 2008
um 17:52
Ich finde das Angebot vom Bund sehr gut. Wenn ich bedenke was manche Banken für Zinsen geben… Da ist der Bund auf jeden Fall nicht so schlecht. Und ob man unbedingt immer noch zwei Prozent haben muss? Ich finde nicht. mfg Manfred
Michael Ranft
Donnerstag, 13. November 2008
um 16:45
Meine Erfahrungen sind eher mäßig.
1. Das Hin- und Her-Überweisen (Postbank) dauert recht
lange: ca. 3-4 Tage.
2. Fragen per Email werden SEHR schlecht beantwortet. Ich
bekam zweimal vorgefertigte Textbausteine, die meine Frage
gar nicht beantworteten. Erst als ich LAUT wurde, kam eine
sinnvolle Antwort.
3. Man kann online den Kontenverlauf (Ein- und Auszahlungen)
nicht darstellen lassen. Es wird immer nur der aktuelle
Stand angezeigt.
4. Bei Abschluss vor ca. 1 Monat waren die Zinsen noch recht
hoch. Jetzt gehen sie doch sehr zügig in den Keller (heute:
2,9%). Das ist eben der Nachteil von tagesgenauer
Verzinsung.
5. Die seltsame Sprache stört mich doch: “Schuldbuch”,
“Anleihen kaufen/verkaufen”, Nennwert”, “Tagespreis” …
6. Zinseszinsberechnung ok, aber schwer nachvollziehbar.
Werde wohl über kurz oder lang wieder abspringen …
Anja
Dienstag, 16. Dezember 2008
um 21:26
@ Michael.
Schließlich verdient sie nichts daran, oder?
zu 1. Das Hin- und Her-Überweisen…. liegt vielleicht auch ja auch an deiner Postbank
zu 2. Weiß ich nicht, andere Banken haben ja auch Baustein-Antworten…kann ich nicht beurteilen….Telefonischer Kontakt ist doch wohl effizienter….
zu 3. Finde ich nicht so schlimm. Ich schaue ja nicht jeden Tag im Internet, wie sich mein Geld vermehrt
zu 4. Auch die anderen Banken gehen mit ihren Zinsen runter. Das ist ein völlig normaler Markprozess.
zu 5. seltsame Sprache? finde ich nicht – Hätte ich mir ein Lehman-Zertifikat geholt…. Zertifikate sind… Aber Tagesanleihe und Tagesgeld sind doch wohl die einfachsten Sparprodukte überhaupt.
zu 6. finde ich schon nachvollziehbar und vor allem gewinnbringend.